Avec les livrets d’épargne classiques souvent plafonnés et peu rémunérateurs, de nombreux épargnants cherchent des alternatives pour faire fructifier leur argent. Les marchés financiers offrent divers placements intéressants, allant des actions aux obligations en passant par les fonds communs de placement.
Pour ceux qui préfèrent des placements moins risqués, les assurances-vie et les plans d’épargne retraite peuvent constituer des options judicieuses et fiscalement avantageuses. En diversifiant les investissements, il est possible d’optimiser les rendements tout en minimisant les risques associés.
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Plan de l'article
Les limites des livrets réglementés
Les livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS sont souvent les premiers choix des épargnants pour leur simplicité et leur sécurité. Ces produits financiers présentent des plafonds de dépôt limités et des taux de rémunération relativement faibles. Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 €, tandis que celui du LDDS est de 12 000 €. En 2025, les taux de rémunération de ces deux livrets sont de 2,40%.
Ces limitations peuvent rapidement devenir un frein pour ceux qui souhaitent épargner de manière plus substantielle. Une fois ces plafonds atteints, les épargnants doivent envisager des alternatives pour optimiser leur épargne. Les livrets réglementés, bien qu’attrayants pour leur sécurité, ne permettent pas de répondre aux besoins de diversification et d’optimisation du rendement.
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- Plafond du Livret A : 22 950 €
- Plafond du LDDS : 12 000 €
- Taux de rémunération : 2,40% pour les deux livrets en 2025
Sur le long terme, ces taux ne permettent pas de compenser l’inflation, ce qui réduit le pouvoir d’achat de l’épargne placée sur ces livrets. Pour pallier ces insuffisances, vous devez vous tourner vers des placements offrant des rendements plus attractifs, tout en évaluant les risques associés.
Les placements sans risque pour diversifier son épargne
Pour ceux qui cherchent à diversifier leur épargne hors des livrets réglementés, plusieurs options sans risque existent, alliant sécurité et rendement. Le premier choix s’oriente naturellement vers les fonds euro des contrats d’assurance-vie. Ces fonds garantissent le capital investi tout en offrant un rendement supérieur aux livrets classiques.
- Placement-direct Euro + : une assurance-vie 100% fonds euro avec un rendement de 3,60% en 2024.
- Linxea Avenir 2 : une autre assurance-vie avec un fonds euro offrant un rendement de 2,50% + 2% de bonus en 2024.
Les comptes à terme constituent aussi une alternative fiable. Ce type de placement permet de bloquer une somme d’argent pour une durée prédéterminée, en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance. La sécurité du capital est assurée, rendant ce produit attrayant pour les épargnants averses au risque.
| Produit | Rendement |
|---|---|
| Placement-direct Euro + | 3,60% en 2024 |
| Linxea Avenir 2 | 2,50% + 2% de bonus en 2024 |
Le fonds euro des contrats d’assurance-vie et les comptes à terme constituent des solutions efficaces pour ceux qui souhaitent sécuriser leur épargne tout en profitant de rendements plus attractifs que les livrets traditionnels.
Les investissements à risque modéré pour un meilleur rendement
Pour les épargnants prêts à accepter un risque modéré en quête de meilleurs rendements, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) représentent une option attractive. Ces véhicules d’investissement permettent de mutualiser les risques tout en accédant à des rendements intéressants. Parmi les SCPI, deux se démarquent par leurs performances :
- IROKO ZEN : SCPI à capital variable, affichant un rendement de 7,32% en 2024.
- LE PATRIMOINE FONCIER : SCPI à capital fixe, offrant un rendement de 5,69% en 2024.
Les SCPI permettent de diversifier son portefeuille en investissant dans l’immobilier sans les contraintes de gestion locative directe.
Les assurances-vie en gestion pilotée
Une autre voie pour optimiser le couple rendement/risque est l’assurance-vie en gestion pilotée. Des plateformes comme Yomoni et Nalo proposent ce type de placement. Elles se chargent de la gestion active de votre épargne en fonction de votre profil de risque.
- Yomoni : rendement de 2,5% en 2024.
- Nalo : rendement oscillant entre 2,9% et 3,4% en 2024.
Ces assurances-vie permettent d’accéder à une gestion professionnelle tout en bénéficiant d’avantages fiscaux propres à ce type de produit.
Le conseil de Hugo
L’expert en placements, Hugo, recommande l’assurance-vie pour ceux souhaitant investir en bourse. Les assurances-vie permettent de diversifier les actifs tout en profitant d’une gestion adaptée aux fluctuations des marchés financiers.
Ces options à risque modéré, qu’il s’agisse de SCPI ou d’assurances-vie en gestion pilotée, offrent ainsi une alternative intéressante aux livrets et autres placements sans risque, tout en promettant des rendements plus attractifs.
Les placements à long terme pour maximiser ses gains
Pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne sur le long terme, la bourse reste une solution incontournable. Avec un rendement annuel oscillant entre 8 et 9 %, elle surpasse de loin les placements traditionnels. Parmi les véhicules d’investissement, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) se distingue par ses avantages fiscaux et sa capacité à investir dans des actions européennes et des fonds d’investissement.
- PEA : permet d’investir dans des actions européennes avec une fiscalité avantageuse après cinq ans.
- ETF : paniers d’actions performants, peu coûteux en frais et accessibles via un PEA.
Les ETF (Exchange-Traded Funds) constituent une autre alternative attractive. Ces paniers d’actions offrent une diversification immédiate et des frais de gestion réduits, facilitant ainsi l’accès aux marchés financiers pour les investisseurs individuels.
| Produit | Rendement | Avantages |
|---|---|---|
| PEA | 8-9% par an | Avantages fiscaux après 5 ans |
| ETF | Variable | Faibles frais de gestion |
Le PEL (Plan Épargne Logement) demeure une option pour les épargnants plus prudents. Bien que le taux de 1,75 % soit moins attractif que les rendements boursiers, le PEL offre une sécurité de capital et peut être utilisé pour financer un projet immobilier. Considérez ces options pour diversifier et maximiser vos gains à long terme.
